当银行降息时，房贷利息会有三种调整形式：
1. 还款满一年即执行新的贷款利率。
2. 贷款利率在第二年年初执行新的调整利率。
3. 债权人债务人双方协定，在调整后的次月执行新的贷款利率。
房贷的利息计算主要有以下两种方式：
1. 人民币业务的利率换算公式：（注：存贷通用）。
2. 银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息；逐笔计息法按预先确定的计息公式利息＝本金×利率×贷款期限逐笔计算利息。
需要注意的是，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天（闰年366天），每月为当月公历实际天数。计息公式为：利息＝本金×实际天数×日利率。
每一家银行的贷款利率调整方式都不一样，具体可咨询贷款所在银行或者查看相关合同。
